如何使用年终奖，是旅游、买车还是投资？这体现人们的不同理财观念。

  元旦之后、春节之前，不少单位在这段时间陆续发放年终奖。相比平常的月薪，年终奖可是一笔大额收入，如何打理好这笔钱，让钱生钱带来收益？

  年终奖还房贷

  减少月还款额

  出场人物：孙小姐

  年终奖金额：5万元左右

  “平时的收入基本花在日常开支了，领到年终奖才算是有笔储蓄，所以我不会把年终奖拿去消费。”25岁的孙小姐说。孙小姐有一个关于年终奖理财的“5年计划”，就是连续把几年的年终奖都用来提前还贷，这样自己就可以早早“无债一身轻”了。

  孙小姐毕业后，用家里出的首付款再向银行贷款25万元买了一套房。孙小姐月收入在2500元左右，年终奖在5万元左右。2008年、2009年，她用年终奖总共提前还款10万元。提前还贷之后，孙小姐选择“减少月还款额，还款期限不变”的方式。2008年年初提前还款5万元后，原本1300元/月的还款额减少到1000元/月左右，孙小姐办理了基金定投业务，每月定投300元；2009年年初再提前还款5万元，还款额减少到770元/月左右，节省下来的钱继续用做基金定投；到2010年12月份，她用定投方式总共投资了1万元左右的基金，有10%左右的收益率。

  理财心得：提前还贷，节省了一大笔利息支出；将每月节省的利息支出用于基金定投，有了积蓄还有不错的收益。孙小姐说，目前不少年轻人通过家庭的资助买了住房，因为没有存首付款的压力，在买房后花钱也比较随意。她认为，理财应该趁年轻，早点开始“滚雪球”才能做好长远的人生规划。

  每年买一根金条

  为孩子打造未来

  出场人物：陈女士

  年终奖金额：1.5万元左右

  陈女士的年终奖理财方式很有些浪漫色彩，2006年她生下女儿，从此每年的年终奖都用来买金条。

  一个偶然的机会，陈女士看到电视剧里的一个情节，一位母亲在女儿出嫁的时候拿出了一个装有20多件金饰的盒子，原来这位母亲在女儿每年的生日都会买一件金饰，多年积累成就了这份气派的嫁妆。她于是效仿，用年终奖购买了第一根金条。

  家人看到黄金价格最近几年来的走势之后，支持陈女士的做法，建议今后长期坚持，给孩子作为教育投资。于是，她将“存嫁妆”的目标改成了“存教育金”。

  理财心得：“年终奖理财其实不是一年两年的事情，而是一种长期的计划。”陈女士说，“对于没有太多投资技巧的人来说。想凭借一两笔年终奖获得高额回报，达到钱生钱的预期是不太现实的。投资者选择理财品种还是应该注重保值功能，除了黄金之外，还可以根据个人喜好配置些基金、国债等。”

  预付全年费用

  合理规划支出

  出场人物：黄先生

  年终奖金额：6000元左右

  月收入2500元左右、住在全款购买的一套房子里、不需要给家里生活费、年底还有一笔数千元的年终奖金，就这样的收入与支出情况，黄先生还曾经当了2年的“啃老族”。

  2011年元旦过后，黄先生所在的工作单位就发了年终奖，一共是6200多元。不过，他在短短几天时间里就把这笔钱花掉了：在油卡里充值了1200元、缴了1年的网费和固定电话月租费1260元、购买了15张100元面值的移动电话充值卡、缴了1年的物业费1170元、给了父母1000元。黄先生说，在2011年里，他的摩托车加油都不需要额外支出了，网费、电话费、物业费这些固定支出也都解决掉了，此外还向父母表示了孝心。即便每个月的收入都花掉，至少不用再当“啃老族”了。

  理财心得：“‘月光族’、‘啃老族’是不少年轻职场人士的理财毛病。”黄先生说，“步入社会之后应该学会真正的经济独立，养成良好的花钱习惯，合理规划自己的支出。”他的心得是，除了用年终奖预付固定支出费用之外，还可以采取零存整取、把收入交给父母一部分等方式来帮助自己强制储蓄。

  （财讯）