核心提示   深圳试行住房公积金提取新规，重大疾病或重大手术可申请提取本人账户余额。

  去年广州市也曾制订类似方案，最终却未获通过，原因是与国务院《公积金管理条例》相左。

  同样的探索，不同的命运，多少反映出这一推行多年的制度面临的尴尬：用来看病，涉嫌违规；用来买房，杯水车薪。

  面对高企的房价，住房公积金对买房有多大作用？唤醒沉睡的资金，规则与实践之间，有无良方？

  治大病 公众欢迎，却与政策矛盾

  深圳住房公积金提取业务于今年9月1日开始试运行，享受最低生活保障或职工本人及家庭成员患恶性肿瘤等9种重大疾病的，可以提取本人住房公积金账户内的余额。此举一出，市民普遍欢迎，认为该规定合情合理且人性化。

  有市民表示，住房公积金账户里的钱属于自己，提取公积金治病救命合情合理；也有市民认为，现在房价高企，住房公积金解决老百姓住房问题的功能有越来越弱化的趋势，应该进一步强化这一功能，让公积金成为解决多数人住房问题的一道屏障，最终实现人人享有住房保障。

  深圳的做法并非独创，广州市住房公积金管理中心去年也曾经做了类似方案。按照方案设计，职工本人及家庭成员患重大疾病的，可以提取公积金。但广州市住房公积金管理委员会并没有通过该方案，至今仍束之高阁。

  广州市公积金管理委员会办公室主任廖烈友介绍说，他们曾经进行广泛的调查，很多职工反映，自己的公积金买房子远远不够，不如用公积金的钱治大病救命。为此，广州市住房公积金管理中心做了“重大疾病公积金提现”的方案，但在讨论时，始终绕不开国务院《公积金管理条例》第五条：“住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。”广州市只能暂缓了该提议的讨论，等待国家相关部委对条例的解释或修改意见。

  有业内人士表示，国家设立住房公积金制度，目的是为了协助职工解决住房问题。各地如何充分利用这一制度，更好地帮助职工解决住房问题，始终是公积金的核心。问题是各地房价不断攀升，公积金在解决住房问题中的作用越来越弱化。为此有职工表示，住房公积金买不了房还救不了命，那不成了一个摆设？

  想买房 杯水车薪，只能望楼兴叹

  今年30出头的王非大学毕业参加工作8年，他认为自己属于典型的“买不起房，也享受不到政府住房保障”的夹心层，如今与女朋友已经到了结婚的年龄。

  他查询了一下自己公积金账户里的余额，仅仅6万多元。女朋友晚参加工作几年，公积金更少。而现在广州市房价高企，一套再小的两居也要上百万元。以20年七成按揭计，首付、装修加其它费用不低于40万元。按等额本金计算，月供达5420元。两个人那点儿可怜的公积金根本就起不到什么作用。如果用公积金贷款，利息会稍微低一点儿。但售楼小姐告诉他，公积金贷款放款时间长、手续繁琐，还不如用商业贷款，可以在总房价上打个九八折。

  不管怎样精打细算，有一点王非很明白：如果打定主意买房，可能不仅会把他们两个人这些年的积蓄掏空，每个月还要背上沉重的还贷压力，甚至会搭上双方父母的养老钱，这将严重影响他们3个家庭的生活。他说，如果他们两个人的住房公积金余额能够支付首期，每个月的公积金能够支付月供，就最理想。但这个想法似乎太不现实了：目前水平的公积金，放在10年前广州房价均价4000元、一套两居室总价30多万元时还行，现在只能望楼兴叹了。

  据介绍，2010年，广州社会平均工资达到4501元。很多企业按8%比例缴存并补助住房公积金，即个人缴360.08元、企业补助360.08元。据此，广州人的住房公积金账户每月可存入720.16元。而同期广州房价均价高达13107元/平方米，一套80平方米的两居室总价104.8万元。

  相 关

  扩大使用范围

  都有哪些探索

  1999年4月3日，国务院颁布实施《住房公积金管理条例》。

  2002年3月24日，根据国务院决定，条例进行了修订。

  根据修改后的《住房公积金管理条例》，职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

  1.购买、建造、翻建、大修自住住房的；2.离休、退休的；3.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；4.出境定居的；5.偿还购房贷款本息的；6.房租超出家庭工资收入的规定比例的。

  一些地方的公积金管委会在此基础上，对住房公积金提取和使用的条件作了细化和延伸。

  如北京市规定，以下情况可以提取公积金：

  1.购买、建造、翻建、大修自住住房的；2.离休、退休的；3.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；4.出境定居的；5.偿还自住住房贷款本息的；6.房租支出超出家庭工资收入5%的；7.生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的；8.遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的；9.进城务工人员，与单位解除劳动关系的；10.在职期间判处死刑、判处无期徒刑或有期徒刑刑期期满时达到国家法定退休年龄的；11.死亡或者被宣告死亡的；12.北京住房公积金管理委员会规定的其他情形。

  此外，“使用住房公积金看病”，指当拥有住房公积金账户的民众身患相关重大疾病时，可以提取住房公积金用于疾病的治疗。

  用住房公积金看病，广西、天津、重庆、西安、秦皇岛、长沙等地都先后有类似规定。

  用住房公积金看病的做法，一直存在较大争议，也和现行《住房公积金管理条例》的相关规定存在一定冲突。

  济南：

  12种情况可提取住房公积金

  济南市政府今年5月发布《济南市住房公积金管理办法》，规定在购买、建造、翻建、大修自住住房和偿还自住住房贷款等12种情况下，职工可提取住房公积金，但一般的家庭装修、装饰不能提取。

  济南市规定，有下列情形之一的，职工可以申请提取住房公积金账户内的余额：购买、建造、翻建、大修自住住房的；偿还自住住房贷款的；正式退休的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；出境定居的；房租超出共同居住家庭成员工资收入规定比例的；因工作调离本市并在新工作地设立住房公积金个人账户的；享受城市居民最低生活保障并需支付房租或者物业费的；失业或者与单位解除劳动关系两年以上，男性年满50周岁、女性年满45周岁的；非本市户口在本市务工，且与单位解除劳动关系并离开本市的；死亡或者被宣告死亡的；公积金管委会确定的其他情形。

  济南市同时规定，以欺骗手段违法提取本人住房公积金账户内的存储余额的，公积金中心应当责令限期退回违法所提款额，可以并处1000元以下的罚款。以欺骗手段违法提取他人住房公积金账户内的存储余额的，由公安机关依法处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

  以欺骗手段违法获得住房公积金贷款的，公积金中心应当责令借款人限期退回违法所贷款额，记入个人信用记录，可以并处1000元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

  据了解，《济南市住房公积金管理办法》于今年7月1日起正式施行。

  盼探索 房价高企，相关改革跟进

  目前各地住房公积金普遍面临“用来买房远远不够”的尴尬。以广州为例，自1992年设立住房公积金以来，近20年间36600多家机关企业事业单位参缴，覆盖职工299万人，基金累计存入1746亿元，支取1053亿元，基金余额693亿元；而同时，20年积累的基金规模，仅仅相当于2010年广州房地产一、二手楼一年的交易额。

  近20年来，广州市住房公积金共发放贷款22.8万户，贷款总额621亿元，支持职工购买住房1600万平方米，收回贷款263亿元，目前基金余额358亿元。也就是说，广州市参加住房公积金的职工中仅有一成左右选择了公积金贷款买房，交易面积还不如目前广州十区一、二手楼一年的交易面积——2010年，广州十区一、二手房屋交易面积1887.06万平方米。

  广州市房地产协会专家组成员、房地产研究专家韩世同表示，目前广州市住房的矛盾在于房价的过快增长与老百姓收入增长的相对滞后，这让公积金在现在的条件下不可能起到非常突出的作用。但是有关部门可以研究，如何推动公积金在解决职工住房问题中发挥更大的作用，甚至可以成为“住房保障”体系中的一环，这样的探讨将非常有意义。

  针对利用住房公积金买房困难的现状，目前一些地方对公积金的存缴作出了一些探索，例如一些地方在不与国家相关法规冲突的前提下，将公积金缴存额度由5%放宽到20%或社会平均工资的3倍，并简化公积金贷款环节，以方便职工申请公积金贷款。

  这些做法在一定意义上强化了公积金的作用。

  苏州：

  重大疾病可提取住房公积金

  患有癌症、白血病、尿毒症、再生障碍性贫血以及器官移植五种重大疾病的，可全额提取住房公积金。这是记者9月9日从苏州市住房公积金中心获得的消息。

  为最大限度发挥住房公积金的保障功能，解决职工家庭因患重大疾病而造成的生活困难问题，苏州市公积金中心出台了“职工患重病可以提取住房公积金”的惠民政策，对患重病职工家庭住房公积金提取给予政策倾斜。据悉，该政策10月1日起实施，可提取患病职工本人、配偶或者直系亲属公积金账户中的全部金额，每年提取两次。

  近年来，苏州市出台了多项住房公积金灵活提取政策。“普通百姓因无力负担重大疾病而耽误治疗或者因病致贫的情况屡有发生，考虑到生命权大于居住权，新出台的重大疾病提取公积金政策旨在为这部分人群增加一道生命保障”，苏州市住房公积金管理中心新闻发言人朱建明表示，接下来该市还将继续拓展公积金的提取范围，在发挥公积金作用的同时，让百姓享受到缴存公积金的好处。

  （综合《人民日报》、新华网消息）