内容

  央行意见稿 亮点在“实名”

  意见稿提出，预付卡分记名预付卡和不记名预付卡。单张记名预付卡资金限额为5000元。单张不记名预付卡资金限额为1000元。购卡人购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元（含）以上时，应使用实名。发卡机构应当识别购卡人身份，登记身份基本信息，核对有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件或影印件。代理他人购卡的，应当登记代理人和被代理人的身份基本信息，核对有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件或者影印件。通过预付卡受理终端发起的交易应记载交易日期、时间、预付卡卡号等信息，对于记名预付卡，交易记载事项还应包括“付款人名称”。

  业内

  赢利受影响 有“空子”可钻

  据了解，今年9月央行与商务部联合展开全国的预付卡专项检查，实名制的执行情况成为检查的重点项目。

  在被抽查的企业中，多数未按规定登记和留存单位购卡信息，而对于单位购买5000元以上(个人购买5万元以上)进行转账方式购买的要求，使用现金的企业仍不在少数，甚至有企业采取“挂羊头卖狗肉”的方式回避实名制的监管规定。预付卡实名制的推进缓慢。

  业内人士坦承，借助预付卡洗钱的现象曾是业内普遍存在的监管盲区，而这部分亦构成预付卡企业利润的重要来源。该交易的规模不小，如果严格按照实名制新规执行，预付卡企业的赢利将受到严重影响，因此实名制推进会受到重重阻滞。

  数据

  2013年 预付卡金额将超3000亿元

  有关调研数据显示，2010年底，中国第三方支付企业发行的多用途预付卡市场规模达到了965亿元，预计2013年底这一数字将超过3000亿元。

  预付卡在带来各种便利的同时，也成为了容易滋生行贿受贿等各种腐败现象的“温床”。由于过去大部分的预付卡没有具体明确金额上限，也不采用实名制，这一方面增加了对“返点”等商业贿赂行为或直接通过预付卡进行行贿受贿的监管难度；另一方面也为部分不法分子“洗钱”、套现、逃税留下了操作的空间。

  “实名制”等规范措施，能否有效“卡”住预付卡腐败成了公众关注的焦点，许多网友表示难以乐观。

  专家

  真名消费 一定程度上制约腐败

  反腐专家、中央党校教授林喆对记者表示，近年来，收商业预付卡已经成为受贿的一种新形式。“因为直接送钱，会引起对方的警觉和紧张感，送一张卡，像小礼品一样，行贿者和受贿者都感觉‘没什么’。”

  据悉，早在今年年初，国务院就明确，收商业预付卡和收受等额现金一样处理。林喆介绍，2010年反腐五条禁令就严禁违反规定收送礼金、有价证券、支付凭证。“一万元是一个限制数额，并不意味着收受数额比这个少就没事了。”但她同时表示，如果分多次购买一万元以下面额的预付卡，有可能会躲避登记。

  林喆认为，实名制能对收送预付卡腐败起到一定的制约作用，但不能完全根除。对于反腐败而言，在源头设置的关卡越多，权钱交易的阻碍就越大。很多时候官员因为怕惹麻烦就会拒绝对方的贿赂，某一次行贿的可能就被终止了。“比如有的官员不敢收卡，就向对方开单子，对方用卡去购买实物，会更隐蔽了。”林喆说。

  林喆预言，预付卡的实名制会受到商家抵制。“因为商家不在乎有没有腐败，他们追求的是利润，预付卡的实名制会影响到他们的利润，当然就不会积极配合。”

  林喆建议，除了购卡实名登记外，在其使用时需录入身份证号。“一旦卡使用完被回收，可以进行公示，也方便单位在审计过程中查到真实使用者。如果使用者发生转移，能很快查出两者之间的关系。”

  ■相关

  预付卡又叫储值卡、消费卡、智能卡、购物卡等，顾名思义就是先付费再消费的卡片。

  央行“办法”中所指预付卡，是指发卡机构采用磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付价值，包括但不限于磁条预付卡、芯片预付卡（含电子现金、电子钱包），具有唯一身份识别性质的密码、串码、图形、电子信息、生物特征信息。

  （据《法制晚报》）

  核   心提示

  11月6日零时，预付卡管理办法征意见截止，征求意见稿的一大亮点就是实名制，目标直指预付卡企业的灰色利益链。记者发现，虽然社会各界多数认可实名制是防治腐败的有效手段，但对其具体操作及落实持不看好的态度，有公众建议，应取消预付卡。央行等部门10月28日起就《支付机构预付卡业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称意见稿）向社会广泛征求意见。