专家算账   “收窄银行盈利肯定触动多方利益，大家都没动力去做”   “目前我国存款利率是3.5%，贷款利率是6.56%，息差超过3个百分点，远远高于西方国家的平均水平”，中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰在接受媒体采访时说：“采取单边加息，就是在贷款利率不动的情况下，提高银行的存款基准利率。而贷款利率不动，就能够减少银行由于利差导致的收入过高和利润过高。”

  “单边加息”听上去很让人心动，只是，银行业愿意吗？

  郭田勇（中央财经大学中国银行业研究中心主任）：

  我国的银行盈利比较高，现在谈要适度收窄，那么有几种办法。我们做个测算，一种就是单边加存款利息，加1个百分点左右，一种是加存款利息0.5个百分点同时降贷款利率0.5个百分点，第三种就是单纯的降贷款利率。总之目的都是让银行的盈利变窄一些，银行的盈利变少了，就可以让利益分配得更为均衡。这样的几种方法，基本都会让银行的利润降低三千亿到四千亿。

  不过，这并不是金融业改革的目标，最终我们是要推动利率市场化的改革；但因为利率市场化一夜间很难完成，所以我们建议可以先做这件事。

  让银行主动去提高存款利率或者降低贷款利率，同样很难一蹴而就。事实上银行业处于一种骑虎难下的局面，因为现在银行的存贷差很大，盈利非常高。银行的考核体系乃至银行职工的个人收入，都与存贷款盈利挂钩。收窄银行盈利，肯定会触动很多人的利益。就算你总行想降，分行都不会干，大家都没有动力去这么做。所以政府就应该先动起来，从行政力量上参与，协调各方面的利益，缓慢推动这个事。

  批注：双向垄断

  鲁桂华（中央财经大学会计学院教授）：

  银行业暴利是因其双向垄断，作为垄断存款机构，有动机和能力压低存款利率掠夺存款人；作为垄断贷款人，有动机和能力提高贷款利率掠夺借款人。中国的存贷款利差，是全世界最高的。

  心提示

  核

  在2011年年底的一次论坛上，中国民生银行行长洪崎在致辞的开场白中提到，和企业相比，银行业“利润太高了，有时候自己都不好意思公布”。

  一提到银行业的丰厚利润，很多人就会联想到银行员工“传说中”的高薪酬高福利。在采访中，的确有银行员工直言“今年涨工资涨得挺多，有点不好意思说”，和洪崎行长的话相映成趣。

  中国银行业暴利超过烟草石油的消息，把去年赚得盆满钵溢的银行业推到了舆论的风口浪尖。

  业内人士估计，2011年全年，商业银行的利润将超过1万亿元，人均利润超过40万元。学者们指出，息差过大是银行业暴利的主因；而普通储户们则抱怨这么能赚钱的银行在各种服务费、手续费之类的“蝇头小利”上也不肯放松。在众多对银行暴利的批评声中，有专家提出了存款“单边加息”的观点。

  储户对账   “一年光房贷加息加出来的钱，就把那点利息抵没了”   银行利润大幅增长的消息，让银行的许多客户们心里挺不是滋味，自己的钱存进银行给银行放贷赚钱，可一年到头的利息还抵不过各种服务费、手续费。至于“单边加息”这样的好事，大多数受访者认为，在目前利率缺乏竞争的情况下，银行业绝对不会这么“善良”的。“像2010年那样让银监会再清理掉一些银行收费，还比较现实”，一个拥有五家不同银行借记卡和信用卡的储户说。

  黄先生（非VIP的普通储户，主要使用借记卡一张，信用卡两张，交给银行各种服务费用五百多元，利息收入四百元左右）：

  “单边加息”的说法挺新鲜，但是我觉得银行不可能这么好吧？利息收入可是银行的大头。我要求不高，能把各种手续费降点儿就不错了，这么财大气粗的银行就少跟我们这些穷人计较一点儿吧！

  交给银行的费用我只能列个不完全记录，因为很多都是直接从卡里扣的。先说转账的手续费，我常用的是工行卡，是单位的工资卡，去年一年两次往老家汇款，跨省不跨行，都是上限50块钱的手续费；给别人同城跨行转账四次，用的是网银，可以打折，也有一百多块钱；顺便说下网银，网银的U盾60块钱（好像是送的），电子口令卡两块钱，这是一次性的收费，没有年费。

  出差的时候有好几次异地取款，收费标准是1%,上限100元，我最多一次取了6000元，就是60元，前后几次加起来也得有一两百。中间挂失过一次，比较便宜，10元。

  信用卡我有两张，一张每年刷够次数可以免年费；另一张双币卡，年费100元。我觉得不太合理的是信用卡授信证明，我开过一次，要50块钱一份，其实我交了年费，这个服务为什么不能免费呢？

  不算买理财产品和纸黄金的一些费用，上面这些加起来一年交给银行500多元钱。

  至于我从银行拿到的钱，不算理财产品收益的话，就只有利息。我的钱存期都比较短，最多也就一年，所以利息不多。到去年年底，各种定期、活期加起来，有400元左右、如果存三五年的定期的话，年化收益可能有盈余吧。

  但是银行借给我钱那利息就高了去了！我前年买房贷款的时候，每个月要还5700元，今年短信通知我涨到6000元了，光房贷加息加出来的钱就把那点利息抵没了，作为一个“房奴”，我是一听到加息就肉疼。

  批注：同比增长

  多次成为中国最赚钱公司的工商银行，2011年的前三季度，手续费及佣金净收入达到783亿元，同比增长43.49%，手续费及佣金净收入占营业收入比重为22.26%。2010年有媒体测算，只借记卡年费一项，银行即可坐收197亿元。

  （据《北京晚报》）