去年的年终奖还“躺”在你的账户上吗？面对股市震荡、楼市调控、通胀压力，如何打理这笔来之不易的收入？做份保险理财规划是个不错的选择，既可为家庭加大保障力度，未来也多一重财务安全。太平洋保险推出的“红福来两全保险（分红型）”，具有分期缴费、满期全返、定期给付、多重保障等特点，是适合中青年人士的稳健安全的大众型理财工具。

  “红福来”缴费可分5年、10年两种，保障分别达15年、20年。在满期100%全返所缴保费的基础上，每2年还有基本保额10%或20%的生存保险金；能提供现金分红，复利累积；此外，还具有身故、意外、交通意外伤害和重灾身故四重保障。“红福来”还可以附加“惠安康”疾病保险，获得癌症和轻症两级关爱保障。

  保险大多分期缴保费，一年缴一次，保费一般建议在总收入的10%以内，也算一笔不小的支出。如果放在平时，缴一期保费一个月的工资就没了。用年终奖就不一样了，避免了这种尴尬，解决了资金周转的问题。保险公司一般在年初都会推出一些优惠活动，此时买保险更实惠。

  分红险是目前市场上最炙手可热的险种之一。在整体投资市场信心疲软的情况下，分红险凭借其保本兼具保障和理财功能的优势，成为理财规划中最“稳当”的代表。它还能够满足教育金、婚嫁金、养老金等具有确定领取时间和领取金额的要求，很好契合了多数人对于长期财务规划的考虑，成为年终奖家庭理财上佳之选。

  在投保分红保险产品时，不能单纯地以分红返现等投资目的作为衡量产品优劣的标准，中长期持有才能发挥一份分红险保单“聚沙成塔”的累积效应。

  产品选择时，投保人要考虑的是能否满足自己的保障需求，如养老、教育、身故保障、健康保障以及分散理财风险等；选择投保方式时，要根据现在以及将来现金流需求，选择适合的缴费方式和保险期限。

  此外，选择什么样的投保渠道也很重要。目前，代理人、银行、电话、网络等销售保险的渠道很多，分红险作为长期、无形的金融产品，要选择自己信赖的投保渠道。

  （马伟）