对于工薪族来说，收入有两个来源：工作收入和理财收入。在只有工作收入没有理财收入的情况下，积累人生的第一个10万元，通常是需要相当毅力的，而要积累第二个10万元，就有很多捷径了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比例。随着年龄的增长，理财收入逐步取代工作收入是必经的过程，直至退休后只有理财收入而没有工作收入。及早开始理财，就有机会提早退休，享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发。

　　理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。理财方程式的概念十分简单。首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本。除存款和国债外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金比较安全，虽然收益率都是预期的收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。

　　接下来就是如何钱生钱了，建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”。稳攻部分，对于有一定投资理财概念的人来说，可以选一些波动幅度较小、报酬表现较稳健的理财产品，如混合型基金、蓝筹股等，追求的年收益率在5%~10%不等。不过，投资前一定要做一些功课，选一些好的股票和基金，同时还需要有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。

　　至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能让人一个月赔10%。投资这些高风险、高收益的理财产品，要具有较高的知识水平和丰富的经验，对于不擅长投资的工薪族来说，最好先以稳攻方式为主进行投资，有了一定的经验之后，再加入强攻一族去追求更高的收益。

　　需要指出的是，“理财方程式”的攻守比例是可以灵活调整的，主要取决于个人风险偏好和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，则可提高强攻部分的比例，但建议该部分比例不要超过50%。对于保守型的投资者来说，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。

　　最后，在努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第一个10万元的劲头千万不能松懈。如果能保留定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财，那么拥有下一个10万元的时间一定不会太久。（王 辉）