谈及投资与理财的区别，北京太合富晨理财顾问有限公司董事总经理王丙森解释说，理财其实是一种战略，注重的是资产的布局，通过各种资产的互补，以实现家庭财务的平稳发展；投资则是战略的运用，是理财规划的具体执行，仅仅是理财的一个部分而已。

　　王丙森说，如果把理财比做旅行的话，首先要明确你现在在哪里（目前的经济状况），要到哪里去（将来的理财目标），如何到达目的地（实现目标的手段和步骤）。“投资只是实现理财目标的一种手段而已，理财则是一个系统规划。”

　　因此，理财的基本前提是回顾资产状况，设定理财目标。一方面要对自身资产按有关类别进行盘点，包括金融性资产（银行存款、债券、保险、股票、基金等）、固定资产（房产、汽车等）；另一方面又得明确理财的目标，如购房、买车、偿债、教育等均可设定为理财目标。

　　更为重要的是，在选择投资渠道时，需要根据个人及家庭的实际情况进行决策。如果一个人把大部分资金投入股市，而没多考虑家庭责任，此时其风险偏好就有点偏离自身能承受的范围，也就是说，投资未能服从理财的系统规划，是不值得提倡的。

　　在业内人士看来，实际上理财包括生活理财和投资理财两个部分。所谓生活理财，主要是通过设计一个将生命周期都考虑在内的生活计划，将人们未来要面对的各方面事宜进行妥善安排，以保证未来的生活水平。而投资理财，则是在生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、不动产以及艺术品等投资工具时的最优回报，促进个人及家庭资产增长，从而提高生活水平和质量。(刘 颖)