几个文化水平不高、赤手空拳的男女，靠着“空手套白狼”的把戏，利用２９名农民作“道具”，便轻而易举地从银行骗取贷款1000多万元。而后，又是开公司，又是买卖汽车，由穷光蛋摇身一变成了挥金如土的“大老板”！后来，还是由于几名上当受骗的农民到处告状，媒体曝光，银行才急忙报案，但还是损失惨重。

　　这是发生在海南省海口市的一起金融诈骗大案。日前，涉案行骗的几名罪犯受到了法律的严惩。

　　各项手续全是造假 骗贷过程一路绿灯

　　以佟艳秋为首的犯罪团伙骗取贷款的每个环节，包括公司注册资金、投资股份、资金存款证明、验资报告、企业法人营业执照、贷款人材料、首付款凭证、旅游车牌更新批文、挂靠单位、挂靠协议、购车合同和价格、贷款用途、贷款公证等等，全是虚假的材料。然而在骗取几十笔贷款过程中，却是一路绿灯！

　　２００３年４月初，佟艳秋及其妻子黄某向海南省工商行政管理局申请注册成立海南福来雅汽车销售有限公司。佟艳秋、黄某因没有资金投入，便通过中介人将１００万元分别以佟艳秋和黄某的名字存入福来雅公司账户上作为投资款。验资完成后，当天就将１００万元投资款全部转走。

　　２００３年底至２００４年初，佟艳秋与合伙人潘家雄商定再“增加”福来雅公司注册资金４００万元。于是，他们又故技重施，通过银行内部人员从银行开出存款证明，验资完后就将所有资金转走并销户。然后，凭借银行存款证明、验资报告等到海南省工商行政管理局为福来雅公司变更注册资金为５００万元，并骗取了工商局核发的《企业法人营业执照》。

　　注册公司的目的是为了骗取银行贷款。２００３年１２月，佟艳秋的合伙人找到吴维日、何儒辉等一批农民冒充“贷款人”，由潘家雄向中行海南省分行信贷科的两名工作人员疏通关系后，以吴维日等１４名购车人名义，通过提供虚假的贷款人材料、首付款凭证等手段，向中行海南省分行申请个人汽车消费贷款。银行将贷款３９２万元划拨到福来雅公司账户。２００４年６月，他们以同样的方式，另外物色了１５名虚假贷款人。银行又将贷款９００万元划拨到福来雅公司账户。同年，佟艳秋、潘家雄在明知没有偿还能力的情况下，以佟艳秋、潘家雄等人的名义，向中行海南省分行再次申请个人汽车消费贷款１８７．５万元。

　　据司法机关调查，佟艳秋、潘家雄等人共骗取银行贷款３４笔，金额合计１４７９．５万元。最近，海口中院一审判处佟艳秋有期徒刑１６年，剥夺政治权利５年，并处罚金１５万元；判处潘家雄有期徒刑１３年，剥夺政治权利２年，并处罚金１５万元；对其余合伙人也依法作出了判决。

　　以贫困农民作“道具”　以“政府补助”作诱饵

　　据了解，佟艳秋、潘家雄通过合伙人郑大标、郑大才先后物色提供了２９名虚假购车人及其虚假证明材料。经记者调查发现，这２９名虚假购车人，均来自偏僻贫穷的农村。

　　当记者好不容易找到海口市东山镇玉下村时，受骗的村民以及他们的家人讲述了他们受骗的经过。

　　据被骗人反映，２００４年初，有人在玉下村对群众宣传说，农村未婚青年凭身份证和户口本，就可以到海口领取“大龄未婚青年补助费”２００元。该村７名村民拿着户口本、身份证，跟随牵线人来到定安县城。当时不但有专人接待吃饭，还用专车送他们到海口办理相关手续。路上，接待人再三叮嘱，到海口后必须一切按他们的意思办才能领取到补助金，否则就领不到。

　　一位村民回忆：“当时我们被带到海口后，先去银行开了户，然后又去了一家公证处。两个女接待员叫我们在指定的地方签字，还说签字单上的号码是有奖的，说不定我们还能中５００万元大奖呢！并且要求我们冒充是某公司的员工，但谁也不清楚是什么公司。由于我们识字很少，也不知道那个单子是做什么用的，就按他们的要求签名按手印了。果然去的人都领到２００元，当时大家还挺高兴呢！没想到，２００５年６月，突然收到了银行的催款通知书，一看就吓坏了，上面写着我的名字，说我欠贷款本金达３９６０９４．７７元。”

　　骗贷教训深刻　制度形同虚设

　　发生在中行海南省分行的巨额贷款诈骗案虽已侦破，但教训深刻，整个案件全是围绕一个“骗”字。银行的钱为什么如此好骗？几个罪犯为何用很简单的骗术就能连连得逞？

　　银行出了内奸固然是教训之一，但是银行的层层“关卡”为何挡不住骗子？

　　据了解，海南的汽车贷款始于２０００年，且发展较快，后来就接连出现了骗贷和恶意欠贷等情况。据中国光大银行海口分行个人信贷审批中心一位负责人介绍，当时汽车骗贷的手法很多，主要发生在旅游车和农用车上。旅游车按海南的规定不能为私人所有，所以车主都会和旅游公司私下协议，将旅游车挂在旅游公司名下。但贷款时贷款人为车主个人，一旦发生违约，银行无法扣押名义上属于旅游公司的车子。在农用车方面，经常会有些外地人在海南农村花几百元钱买来一张农民的身份证，再用该身份证来办理车贷，结果连车和人都找不到了。因此，２００４年这项贷款业务就萎缩了。

　　然而，继续开展车贷业务的中行海南省分行，却没有吸取教训，堵塞漏洞，甚至在骗贷大案发生一年后才发现被骗了。

　　业内人士认为，此案说明银行风险内控机制有待进一步完善。值得一提的是，佟艳秋为首的诈骗团伙在中行骗贷得逞之后，又把犯罪的黑手伸向另外一家银行，用同样的手法骗取了巨额贷款。

　　同样，工商、公证等相关部门也存在漏洞，让违法分子有机可乘。其实，只要其中任何一个部门真正起到了监督管理作用，都可以使诈骗的“链条”中断。

　　中国银监会海南监管局的有关负责人认为，银行贷款业务原本有一套严格的审批制度，关键是执行。如果一切按制度办，这种诈骗案很难得逞。