由于各种原因，许多人不愿找专业理财师为其理财，只希望了解一些理财知识后采取自主理财的方式。对此，理财规划师叶红也提供了一些建议。

　　首先，不同的人生阶段理财的目标和理财规划的侧重点及优先顺序是不同的。

　　其次，理财过程中应遵守一些基本常识。第一，理财目标应分为短期（两年内）、中短期（２年~５年）、中长期（５年~１０年）、长期（１０年以上）四个阶段；理财每个阶段有具体的目标，你才不会觉得理财过程很空泛，才能体会到理财的乐趣。第二，应急基金的储备（可以随时兑换的资金）应占其月支出金额的６倍~１２倍。第三，年保险缴费总额占其年收入总额的１０％为宜。保险人人都需要，由于保险最重要的功能是保障，尤其是收入不是很高的个人和家庭就更需要买保险，但一定要选择适合自己的保险（小窍门：重大疾病险选择年份最长，如３０年，单月交款数最少的一项，年限越长越好，尤其不要选择一次交清的方式）。第四，各种投资总额不宜超过收入的４０％。其中，房贷每月支出不宜超过月收入的３０％。第五，投资非投机，应避免频繁交易，树立长期投资的理念。第六，高收益一定伴随高风险，而高风险却不一定有高收益。第七，根据经济环境和投资者的年龄配置投资方案。第八，自己不妨拿出一个小本子来记录下每一笔开销的过程，月末可以做一个总结，下月就知道自己那些开销是必要的，那些开销是不必要的。

　　事实上，个人理财是人一生的财务规划，是实现人生财务目标、追求财务自由的过程，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，也是一整套的知识体系。理财规划的制订，需要运用多方面的、综合性的专业知识、结构技能和社会经验，并通过信息的收集、整理、分析和利用，根据不断变化的财务状况和经济环境及时调整规划的方案。因此，要求制订理财方案的人员必须具备较高的专业知识背景和综合理财能力。普通百姓自己理财则很难符合这些要求，所以风险性较高。

　　叶红告诉记者，个人在向专业理财规划师进行家庭理财咨询之前，需要准备一些最基本的资料。比如，理财目标、家庭成员的职业、年龄、收入、投资情况、各类资产的现值、支出、贷款、保险等各方面的详细情况。而且，综合性的理财方案必须与当地的理财规划师当面咨询。因为，专业的理财规划师要按照严格的工作流程，给出比较完善的个性化理财方案。        （王栗涛）