2010年9月1日，中国人寿养老保险家族再添新军，正式推出一款为退休老年人生活倾心打造的全新养老年金保险产品——“福禄满堂”。该款产品集养老金领取和分红收益双高特点，兼具疾病和意外保障于一体，是对现有养老保险产品的进一步升级。

　　政府提供的社会基本养老保险作为养老体系的基础，据统计其发放的目标替代率（养老金与退休前收入之比）不超过58%，不能完全适应未来社会养老需求。在社保养老之外，家庭养老仍是我国主流养老方式，但我国未来的人口结构问题日渐突显：人口总量多、工作人口少、人口老龄化三个特点同时并存。因此，在“4-2-1”的家庭结构中，未来家庭养老实属独子难当。据国务院经济发展中心对农村的调查显示：15%的家庭对养儿防老已丧失信心。

　　专家表示，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成，也就是说，晚年的生活品质很大一部分是靠个人在职时的养老理财方式选择。目前国内寿险市场具有平衡现在和未来现金流功能的理财产品众多，而专注于退休养老的专业养老保险产品相对较少。为让广大消费者受惠于灵活便捷的养老保险方式，“福禄满堂”投保范围较广，从出生30天到64周岁皆可投保。为体现该产品的灵活性，其缴费方式可选择一次性交付，5年、10年或20年续交，开始领取可选择50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。

　　作为增额年金，“福禄满堂”首年给付的养老年金按保险合同载明的领取金额确定，从下一个保单年度起，每个保单年度的年金给付在首年给付标准基础上，每年增加5%，直至约定领取期限届满，越早投保收益越多，且在部分年龄段保证达到翻倍还本，可谓“年年递增，老来尊荣”。

　　区别于市场上其他保险产品，“福禄满堂”的专业性体现在前期没有返还年金的概念，而这种设计的最大优势是着眼于消费者的利益，体现在年金领取金额高，从保单生效至保险期满均享高额分红，未领取的养老金和红利可累积生息，保值增值。

　　此外，该产品对疾病、意外身故均设有保障。在年金领取前，因疾病身故返还所交保费或现金价值，因意外身故返还所交保费的两倍或现金价值。在年金领取期间，身故按约定领取期限内尚未领取的各期养老年金之和一次性给付身故保险金。    （任文禄）