记者调查发现,围绕“信用卡套现”已形成一个完整的利益链,链条上各环节各谋其利,商业银行成为风险的最终承担者。
第一环是中介违法代办POS机,每台收取手续费1.3万元~1.8万元不等。
第二环是信用卡套现公司。据了解,信用卡额度内套现手续费一般为1.2%~1.5%,分期套现手续费则高达10%~15%。由于银行向安装POS机的商家收取的刷卡费率为0.8%~1%,因此套现公司通过持卡人的虚拟交易,可以获得高额利润。此外,还有那些通过违规办卡套现进行小额放贷的办卡公司。通过骗领信用卡、以卡养卡提高信用卡额度以及循环套现进行非法放贷活动,牟利甚高。
海通证券银行业分析师佘闵华表示,信用卡套现规避了银行所设定的高额取现费用,相当于为持卡人发放了一笔又一笔无息、无担保的个人贷款,而发卡银行又无法获悉这些资金用途,一旦持卡人无法偿还套现金额,将给银行带来巨大的资产损失。
专家建议,打击信用卡套现需要多方努力,发卡机构应严格审核信用卡申请人,对涉嫌协助持卡人套现的特约商户应及时给予警告,情节严重的应立即停止商户收单资格,并在各银行间共享违规客户信息,同时将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系。 (姚玉洁)