投资+储蓄

　　对多数上班族来说，每月工资除了日常开支外，可能所剩无几，用于理财似乎微不足道。其实打理“小钱”更能实现以少积多。若不理小钱，很容易成为“月光一族”。

　　小钱理财比较适合刚走上工作岗位的年轻人、工薪上班族以及手头余钱不多的家庭。假设两口之家月收入3000元，除去日常月开支2000元，还有约1000元结余，若将这些余钱用于投资，相当于被强制储蓄，进了家庭的理财账户。

　　保险+理财

　　目前,不少寿险公司推出保险理财产品，不仅具有保障功能，同时还可实现理财目的。

　　如果个人或者家庭月节余收入不足1000元，完全可以投资保险理财产品。专家分析，对于年轻的家庭及青年群体，其风险承受能力较强，因此可以考虑具有一定理财功能的保险产品，这样不仅能较大限度地规避人力不可抗拒的意外风险，同时可以满足小家庭及青年人群的理财需求。

　　时下，多家寿险公司推出10年到20年期限的保险理财产品，每月保费大多低于1000元。以万能险为例，一个两口之家如果夫妻双方都购买了保险，月支出约700元左右，就可以实现较全面的意外伤害医疗保障。

　　余钱+定期

　　对普通家庭来说，建立家庭医疗、意外等备用基金非常必要，但一般家庭都是将这些“散钱”随意放置在活期账户。

　　其实，对于理财观念相对保守的家庭，可以通过办理具有理财功能的银行卡，将每月节余收入存入定期账户，这样每月强制储蓄，累计下来也会非常可观。

　　小额+定投

　　对于有固定收入，但时间不充裕却有中远期资金需求的投资者，可考虑基金定额定投，即在每月固定的时间，以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似银行零存整取。

　　目前许多短期纯债基金的稳妥性与银行人民币理财产品相差无几，年收益率在2%~4%，高于定期存款，也高于货币市场基金。

　　不过，由于这种投资方式要求按月扣款，如果扣款日内投资者账户的资金余额不足，即被视为违约，超过一定的违约次数，定期定额投资计划将被强行终止。所以，建议收入不稳定的家庭或个人最好采用一次性或多次购买的方式进行基金定投。（据《北京晚报》）