信用卡消费：学会做明白用卡人

  案例：陈先生在办理房贷按揭时被告知有不良信用记录，因此银行不予办理。陈先生纳闷了：每次使用信用卡消费和取现时都在免息期内按时还款了，怎么会有不良信用记录呢？后来他到相关部门去查询不良信用记录时才发现，原来他不知道信用卡取现是要按日收取手续费的，而他只是归还了所取的现金额度，却没有归还取现的手续费，因此留下了不良信用记录。

  启示：时下，信用卡已成为人们常见的支付工具，用信用卡消费很方便，但是在使用信用卡过程中，要弄清楚诸多细节，做个明明白白的持卡人。一是对未激活信用卡，各家银行有不同的规定，有的不收年费，有的依然要收取年费。二是信用卡刷卡消费有一定的还款免息期，但是取现则不免费，须按日收取手续费。三是信用卡消费采取分期付款方式时，银行会按期数不同收取不等的手续费。四是持卡人如果一时手头紧张难以一次性还款，可以选择最低还款额方式，但是剩余款项不能享受免息期待遇，银行会按一定标准收取利息，一直到还清欠款为止。五是对免息期内未还清款项，有些银行按剩余款项收取利息，有些银行则按全额款项收取利息且计收复利。六是千万不要把信用卡当成借记卡那样存款，因为信用卡存款是不计利息的。

  银行理财产品：并非稳赚不赔

  案例：李太太绝对是个风险偏好极低的人，对股市、基金这些理财方式向来持不闻不问态度。但是进入2008年10月份，看着周围的同事炒股、买基金赚得盆满钵满，李太太终于坐不住了，取出手头的5万元私房钱全部购买了某银行新推的QDII产品。当时，她考虑选择银行发行的QDII一定会稳赚不赔，哪料到，从购买后该产品便一路亏损，如今5万元已亏损了三成多。

  启示：是投资就有风险，银行理财产品也一样。前段时间关于银行理财产品亏损的报道中，不乏一些号称理财专业的知名银行。因此，不要以为购买了银行理财产品，就一定是稳赚不赔的。

  保险理赔：

  何时不再“老大难”

  案例：去年春节，丁先生自驾车回湖北老家过年，不幸发生了追尾事故，承保他车辆的某保险公司受理了案件，并委托当地分公司现场勘察。事件处理结果很清楚，交警判丁先生负10％的责任，对方司机负90％的责任。原以为很简单的理赔案件结果一拖就是数月。丁先生多次询问保险公司客服人员，对方每次都以手续没齐为由一拖再拖。

  启示：专业人士指出，各家保险公司在设置理赔程序时，往往过于“刚”性，过多考虑自身业务规范和程序流转方便，导致客户在出险后花费很多的时间和精力。保险公司应该更多地为客户考虑，简化手续，缩短理赔周期，这样客户在得到快捷高效服务的同时，保险公司也可以获得好口碑。

  电话销售保险：市民不想被“骚扰”

  案例：车险即将到期的王先生近日受到车险销售电话的轮番“轰炸”，有保险公司的、有保险代理人的、有保险中介的，还有4S店的，报价还各不相同。

  启示：相信很多市民都接到过保险销售的电话。由于方便快捷、成本低，电话营销已成为保险公司一个重要的销售渠道。但是频繁的电话推销，让市民不胜其扰。对于电话营销，相关监管部门曾明确表示，在客户明确拒绝投保的情况下，销售人员不得继续向客户推销，干扰客户的正常工作和生活。专业人士认为，除了进一步对电话营销加大监管力度，保险公司在进行电话销售时应该先从熟悉的客户和客户熟悉的险种入手，同时加大宣传力度，让更多的人了解电话营销这种方式。

  “孤儿保单”：怎样才能不孤单

  案例：严先生在某保险公司购买了保险产品，每年都有保险公司业务人员主动联系，办理续缴保费。由于去年工作繁忙，严先生忘记了续缴保费的事，也没有业务人员联系。等严先生想起这件事的时候，得到的答复是负责严先生保单的业务员离职了，而严先生的保单因为没有及时续缴保费，保险合同已经无法申请复效了。

  启示：像严先生这样，因保险业务员离职或者其他原因，无法及时续缴保费而造成保单失效的不在少数，这类保险合同为“孤儿保单”。

  业内人士指出，投保人应定时对自己的保单进行“体检”，一是要注意保单的期限及缴费时间，二是要读懂保单的条款，在经济情况或身体情况发生变化时，也可进行适当的修改，以避免保单失效的情况发生。 （腾讯）