安全与保障，是每个人生命中最大的需求。保险是理财金字塔中基础的部分，它的功能不仅在于提供生命的保障，而且可以转移风险，是一种不可或缺的理财方式。人生如在海洋中航行的一叶扁舟，有暴风雨，也有礁石，在这个历程中，有五张保单不可或缺。

  意外伤害保单

  意外伤害保险是指投保人向保险公司缴纳保费，在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡、伤残、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照合同的规定付保险金。

  赵琪在结婚前就购买了意外险。她说，城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞，总要有人来埋单。赵琪买了一份意外险100元，保障额度5万元。意外导致的医疗费1万元，包括小病的住院、手术、门诊、挂号费、猫抓狗咬全都可以获得赔付。

  医疗保单

  医疗保险是医疗费用保险的简称，是提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一。医疗保险的作用是当被保险人发生大额医疗费用支出时，可以得到经济上的帮助。

  刘刚今年35岁，妻子比他小两岁，两个人收入稳定。公司的体检结果没有问题，但总觉得疲惫。刘刚越来越担心每年的体检结果，心中有一些不安。于是，他和妻子一起投保了重疾险，每人保障额度10万元，每人每年缴费4000多元，缴费20年，如果得大病赔付10万元，如不得病满期时则返还10万元。这样，刘刚的心里就踏实多了。

  养老保险单

  养老保险是劳动者在年老退出工作岗位后，由政府提供物质帮助，保障其基本生活需要的一项社会福利制度。

  30年后谁来养你？高敏和爱人也在考虑这个问题。以前是养儿防老，可现在的夫妻只生一个，未来孩子不仅要赡养各自的父母，而且自己的父母还有父母，孩子的肩膀是无法承受这样的压力的。因此，高敏提早考虑自己的养老问题，从30岁起缴养老金，每年6500元，缴满20年。55岁起每月领1000元，可持续领取20年。总共缴13万元，领24万元，收益非常明显。

  子女教育保单

  教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

  林峰结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。养育小孩之后，孩子的教育问题更是提上了主要日程。好在小孩出生是在林峰夫妇的壮年时期，收入高、经济来源稳定，此时有能力给孩子提供良好的教育基金。林峰准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金。在孩子1～17岁时期，每年缴1万元左右，17～25岁共返还24万元。可以保证专款专用，作为孩子的教育金、创业金和婚嫁金。另一种方式是买万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。

  避税保单

  50岁以后，有了房子与车，孩子长大了，很多人也开始面临养老与遗产的问题。

  按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须缴纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地购买投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。遗产避税可以选择两种保单，一种是养老金，另一种是万能寿险。追加一份养老保险，为退休后的生活提供进一步保障。另外，无论被保险人在或不在，养老保险都可以持续领20年。只要将受益人的名字写成子女，就可以规避遗产税。万能寿险也是同样的道理，将受益人写成孩子的名字。存第一次钱后，随时存，随时取，身故后所有的保险金都将属于受益人。 （中证）

  你知道吗？人生理财需要五张保单。