当前，由于市场利率走低，股票、商品等价格止跌回稳，不少投资者放弃收益率较低的债券型和信托型理财产品，将目光投向银行挂钩型理财产品。但是，理财专家提醒，在所有银行理财产品中，挂钩型理财产品的结构最为复杂，投资者在购买这类产品时应仔细了解产品的风险程度和实现收益的可能性，掌握以下几个窍门。

　　其一，看产品结构和赎回条件。“对于银行挂钩型理财产品，投资者需要了解产品的挂钩标的；对于那些自己不熟悉、没把握的挂钩标的的理财产品，投资者需要谨慎对待。”中信银行理财师说，有的理财产品不允许提前赎回，有的理财产品虽然能够提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用。

　　其二，看产品是否保本。中信银行理财师说，银行挂钩型理财产品的保本比例有高有低，有的产品提供１００％的保本，也有的产品只承诺部分保本；有的产品虽有保本条款，但其前提是产品必须到期，投资者提前赎回就有可能亏损本金。因此，在选择银行挂钩型理财产品时，投资者要看清产品的保本比例，然后根据自己的风险承受能力和对挂钩市场的判断选择合适的产品，尽量购买那些保本比例高的银行挂钩型理财产品。

　　其三，不要迷信预期收益。“银行挂钩型理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。”中信银行理财师说，在股市震荡时期，投资者购买银行挂钩型理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。此外，银行挂钩型理财产品种类繁多，投资方向迥异，投资者应了解理财产品可能出现的各种风险，尽量不要购买设计复杂、不能准确判断风险的理财产品。

　　（程正军）